Zůstatková půjčka - Jak vypočítat? (Příklady)

Obsah

Co je amortizovaná půjčka?

Co je amortizovaná půjčka?

Vzorec amortizované půjčky se zabývá určením roční nebo měsíční splátky, kterou dlužník musí věřiteli zaplatit za jím poskytnutou půjčku. Roční platba se skládá z ročních plateb úroků a roční části dlouhodobého dluhu. Úroková složka v roční splátce zůstává během počátečního funkčního období úvěru vysoká, avšak během koncového funkčního období dominují v roční splátce hlavní komponenty.

Roční platby lze určit pomocí současné hodnoty anuitního vzorce. Amortizovaná platba závisí na úrokové sazbě, držbě půjčky, vypůjčené částce a povaze sloučení podle dohody mezi věřiteli a dlužníky. Odepsaná splátka je určena k tomu, aby věřitel mohl předvídat, kolik by dostal z částky půjčky, kterou má dlužník obsluhovat.

Vzorec je vyjádřen takto: -

Amortizovaná půjčka vzorec = (vypůjčená částka * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Tady,

Úroková sazba je vyjádřena jako i.
Funkční období půjčky je vyjádřeno jako n.

Vysvětlení

Odepsanou půjčku lze vypočítat pomocí následujících kroků:

Krok 1: Nejprve musí dlužník určit výši půjčky. Dlužník s odvoláním na jeho kapacitu as dostupností půjčky kalkulačky určují požadovanou částku půjčky, aby mohl vyplnit nedostatek finančních prostředků.

Krok 2: Dále určete úrokovou míru, kterou by věřitel s největší pravděpodobností částku půjčil. Na základě podmínek ekonomiky a podle očekávání věřitelů by dlužníkům mohla být k dispozici konkrétní škála úrokových sazeb. Dlužníci si musí vybrat nejlepší úrokovou sazbu z dostupných možností.

Krok 3: Dále určete dobu trvání půjčky, o které se dlužník domnívá, že by mohl sloužit, na základě platební schopnosti dlužníka.

Krok 4: Dále určete součin vypůjčené částky, úrokové sazby a součtu jednoty a úrokové sazby, které mají moc držby úvěru.

Krok 5: Dále odečtěte součet jednoty a úrokové míry, které mají moc držby úvěru a jednoty.

Krok 6: Dále rozdělte výslednou hodnotu z kroku 4 na výslednou hodnotu z kroku 5, abyste dosáhli částky amortizované půjčky, kterou bude dlužník obsluhovat a kterou dlužník musí věřiteli zaplatit, aby úvěr amortizoval.

Příklady vzorce naběhlé půjčky

Příklad č. 1

Vezměme si příklad dlužníka, který hledá finance pro svůj nový domov. Existuje jeden věřitel, který si přeje půjčit půjčku ve výši 2 milionů USD se úrokovou sazbou 8 procent na dobu 20 let. Pomozte dlužníkovi určit měsíční částku amortizované půjčky.

Následující údaje použijte pro výpočet částky naběhlé půjčky

Výpočet měsíční amortizované půjčky je následující -

= (2 000 000 $ x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65 690,70 USD) / (3,926802771)

Částka amortizované půjčky za měsíc bude -

Amortizovaná částka za měsíc = 16 728,80 USD

Pokud dlužník půjčku převezme, musí po dobu 20 let splácet měsíční amortizovanou částku 16 728,80 USD.

Příklad č. 2

Vezměme si příklad dlužníka, který hledá finance pro své nové auto. Existuje jeden věřitel, který si přeje půjčit půjčku ve výši 0,5 milionu USD se úrokovou sazbou 8 procent na dobu 5 let. Pomozte dlužníkovi určit měsíční částku amortizované půjčky. Určete zobrazenou měsíční částku: -

Následující údaje použijte pro výpočet částky naběhlé půjčky

Výpočet měsíční amortizované půjčky je následující -

= (500 000 $ x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4 966,15 USD) / (0,489845708)

Částka amortizované půjčky za měsíc bude -

Amortizovaná částka za měsíc = 10 138,20 USD

Pokud dlužník půjčku převezme, musí po dobu pěti let splácet měsíční amortizovanou částku 10 138,20 USD.

Relevance a použití

Aby dlužník mohl úspěšně splácet úvěr, musí určit částku amortizované půjčky, kterou musí splácet po celou dobu trvání úvěru. Amortizovaná půjčka je považována za výhodnou, pokud dlužník provede předčasné platby v kritických okamžicích, aby snížil zůstatek jistiny, což by zase snížilo platby s vysokým úrokem. Před přijetím dalšího dluhu je vhodné posoudit stávající otevřené účty půjček, abyste se vyhnuli situaci dluhové pasti.

Odepsaná částka půjčky by měla činit nejméně 35 procent ročního nebo měsíčního příjmu. Kdykoli úroková sazba klesá, vždy udržujte stejnou hodnotu naběhlé částky a snižte dobu trvání půjčky. To by zajistilo rychlejší obsluhu půjček v přiděleném časovém rámci.

Amortizovaný vzorec půjčky v aplikaci Excel

Nyní si vezmeme příklad aplikace Excel, který ilustruje koncept amortizované půjčky v šabloně aplikace Excel níže. Funkce PMT je finanční funkcí aplikace Excel, která pomáhá při stanovení částky naběhlé půjčky. Syntaxe pmt je znázorněna takto: -

= pmt (rate, nper, pv, (fv), (type))

Tady,

Úroková sazba je představována jako sazba.
Počet období je vyjádřen jako nper.
Výše půjčky je vyjádřena jako pv.
Budoucí hodnota je vyjádřena jako fv.
Hodnota pmt, která má být určena na začátku nebo na začátku období, je reprezentována typem.

Zvažme příklady v aplikaci Excel, abychom dále ilustrovali koncept amortizované půjčky.

Příklad č. 1

Následující údaje použijte pro výpočet částky amortizované půjčky v aplikaci Excel.

Výpočet měsíční platby pomocí funkce PMT je následující,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - 2000000 USD)

Měsíční platba bude -

Měsíční platba = 16 728,80 USD

Podobně uvažujme příklad 2 v aplikaci Excel, abychom dále ilustrovali koncept amortizované půjčky. Tabulka poskytuje podrobné vysvětlení rizikové prémie.