Rozdíl mezi PFS a CFP
PFS je zkratka používaná pro Personal Financial Specialist a tento kurz vede AICPA a jednotlivci s tímto titulem mohou pracovat jako daňový plánovač, plánovač odchodu do důchodu atd., Zatímco CFP je zkratka používaná pro certifikovaného finančního plánovače a tento kurz je veden radou CFP a jednotlivci s tímto titulem mohou pracovat jako plánovač nemovitostí, finanční manažer, plánovač odchodu do důchodu atd.
Nemusíte se zmást ohledně CFP a PFS. Protože pokud byste mohli zkoušku CFP a zkoušku CPA, splnili byste již požadavky PFS, pak nemusíte zkoušku PFS sedět.
V tomto článku se podíváme na to, co musíte udělat, abyste získali označení CFP a PFS. Pokud ale někdy máte pocit, že CFP nepotřebujete, jednoduše se zaregistrujte na CPA a tvrdě studujte. Protože nemůžete sedět na PFS, aniž byste se nejprve kvalifikovali na CPA, je rozumnější studovat dobře.
Pojďme se tedy podrobně podívat na obě tyto certifikace a poté se na konci tohoto článku informovaně rozhodněte.
Co je Certified Financial Planner (CFP)?
CFP je označení, které je svého druhu, protože jen velmi málo označení vytváří ve finanční oblasti tolik hodnoty. Jakmile zrušíte certifikaci CFP, bude s vámi zacházeno jako s odborníkem na rozpočtování, plánování odchodu do důchodu, plánování pojistného krytí a daně. Mnoho organizací hledá odborníky jako CFP všude. Vše, co musíte udělat, je vymazat zkoušku.
- CFP není jen celosvětově uznávaná, renomovaná certifikace, ale také lidé budou s CFP zacházet jako se svými důvěryhodnými poradci, protože CFP jim může pomoci nejen v osobních financích, ale také v daních a osobních úsporách.
- Nejdůležitější součástí SRP jsou etické standardy, které tato certifikace stanoví pro ostatní. Na trhu existuje mnoho finančních plánovačů, ale jen velmi málo z nich vyžaduje čas a věnuje pozornost etickým důvodům transakcí. V případě CFP jsou etické standardy nanejvýš důležité a Rada CFP věnuje zvláštní pozornost školení a vzdělávání svých studentů v přísných a přísných etických standardech, aby nikdy nezmeškali důvěru svých klientů.
- I když se zdá, že CFP je tvrdý, výsledky to nedokazují. V roce 2015 úspěšně absolvovalo tuto zkoušku téměř v průměru 65–70%. Neexistuje tedy žádný důvod, proč byste ji nemohli vymazat, pokud budete tvrdě studovat a na zkoušku se dobře připravíte.
Co je Personal Financial Specialist (PFS)?
PFS je kompletní kurz finančního plánování. Pokud jste CFP neudělali, je to věc, kterou byste si neměli nechat ujít. A protože hlavním předpokladem je certifikace CPA, pokud uděláte PFS, budete dvojnásobně kvalifikovaní pro finanční plánování.
- Certifikace PFS je něco, co byste měli udělat, pokud máte zájem o finanční plánování. Proč? Protože PFS je komplexní zkouška finančního plánování, která zahrnuje plánování daní, majetku, odchodu do důchodu, investic a pojištění, jakož i zaměstnanecké výhody, plánování starších a plánování vzdělávání. Existuje celkem 11 předmětů, které musíte zvládnout, abyste mohli absolvovat zkoušku PFS. Nemůžete to tedy brát na lehkou váhu.
- PFS není označení, které by skončilo, jakmile zrušíte zkoušku a získáte certifikát. Každé tři roky musíte absolvovat 60 hodin dalšího odborného vzdělávání (CPE) a zaplatit paušální částku, abyste mohli držet označení.
Infografika CFP vs PFS
Klíčové rozdíly
- Formát zkoušky: CFP a PFS jsou komplexní zkoušky. Ale oba mají odlišnou povahu. CFP je 10hodinová mamutí zkouška, zatímco v případě PFS musíte sedět 5 hodin. V obou zkouškách musíte odpovědět na 170 (CFP) a 160 (PFS) otázek.
- Okno zkoušky: V případě CFP existují tři okna zkoušky - v březnu, červenci a listopadu. Zatímco v případě PFS existují dvě zkušební okna - červenec-srpen a prosinec-leden.
- Způsobilost: Existují hlavně dva vzdělávací požadavky pro certifikaci CFP. Prvním požadavkem je absolvování kurzu na vysoké škole nebo univerzitě prostřednictvím programu registrovaného radou CFP, který se zaměřuje na hlavní oblasti osobního finančního plánování. Druhým je ověření, že jste držitelem regionálně akreditované vysokoškolské nebo vysokoškolské bakalářské nebo vyšší certifikace. Kurz by měl být dokončen ještě předtím, než se zúčastníte certifikační zkoušky CFP. V případě PFS musíte vyplnit CPA.
- Pracovní příležitosti: Pokud dokončíte jednu z těchto certifikací, nemusíte si dělat starosti s pracovními příležitostmi. Navíc, pokud nejprve dokončíte svůj CFP, nemusíte vůbec sedět za PFS, protože byste splnili požadavek PFS. V případě pracovních příležitostí byste dostali na výběr z více profilů - plánování odchodu do důchodu, osobní finanční plánování, plánování nemovitostí, daňové plánování atd.
- Poplatky: V případě CFP musíte zaplatit maximálně 795 USD (poplatky za pozdní registraci). Ale pokud jde o PFS, nejedná se pouze o jednorázovou platbu ve výši 300–500 USD, protože každé 3 roky musíte absolvovat 60 hodin CPE a za to musíte zaplatit nemalou částku.
Zdroj: AICPA
Srovnávací tabulka PFS vs. CFP
| Sekce | PFS | SRP | |
| Organizační orgán | Organizátorem zkoušek PFS je Americký institut certifikovaných veřejných účetních (AICPA), USA. | Organizačním orgánem pro zkoušky CFP je Certified Financial Planner Board (CFP Board) společnosti Standards Inc., USA. | |
| Vzor | Uchazeči musí absolvovat buď komplexní PFS zkoušku, nebo splnit požadavky pěti certifikátů Personal Financial Planner (PFP), které nabízí AICPA. | Kandidáti musí vyčistit pouze jednu úroveň. | |
| Délka kurzu | Uchazeči musí absolvovat certifikační kurz do 5 let. | V průměru trvá absolvování kurzu uchazečům ~ 3 roky. | |
| Osnova | Kurz je zaměřen na následující témata
| Osnova předmětu pokrývá následující témata
|
|
| Poplatky za zkoušky | Poplatek za zkoušku je 300 $ pro členy sekce PFP, 400 $ pro členy AICPA a 500 $ pro nečleny. Náklady na účastníky zkoušky jsou 100 $. | Poplatek za zkoušku se liší v závislosti na době registrace. Náklady na předčasnou registraci jsou 825 $ a náklady na standardní a pozdní registraci jsou 925 $ a 1025 $. | |
| Pracovní místa | Mezi běžné profily patří
| Mezi běžné profily patří
|
|
| Obtížnost | Jedná se o střední kvalifikaci, a proto je pravděpodobné, že úroveň obtížnosti je mírná. Nejsou však k dispozici žádné údaje, které by to dokázaly statistikami. | Zkoušky jsou střední obtížnosti, což se odráží od historické úspěšnosti 60% a více. Míra úspěšnosti zkoušek provedených v průběhu roku 2019 byla
|
|
| Datum zkoušky | Zkoušky pro program PFS lze složit kdykoli během roku, a to online nebo v testovacích centrech. | Nadcházející zkoušky pro rok 2021 se mají konat ve dnech 9. – 16. Března, 6. – 13. Července a 2. – 9. Listopadu. |
Proč sledovat CFP?
Pokud stále přemýšlíte, proč byste se měli věnovat CFP, zeptáme se vás, proč ne? Získáváte prvotřídní kurz pod 600 USD a také, pokud tento kurz dokončíte, nebudete si muset dělat starosti s pracovními příležitostmi. Kdo by neudělal tento kurz? Pouze ti, kteří nejsou nadšení pro finanční plánování. Pokud máte pocit, že máte sebemenší sklon k finančnímu plánování, CFP je pro vás tou pravou volbou.
- CFP je kurz, který je velmi dobře naplánovaný. Do kurzu nebylo nic přidáno, aby se předvedlo. Spíše než při navrhování kurzu CFP se rada CFP postarala o čtyři pilíře, z nichž každý začínal elektronickým vzděláváním, zkouškami, zkušenostmi a etikou.
- CFP je povolání, které každým rokem mnohonásobně roste. Očekává se, že v roce 2016 vzroste kariérní postup finančního plánování o 41%. Pokud se nyní připojíte, přemýšlejte o tom, co se stane. Vaše šance na úspěch se drasticky zvýší.
- CFP je skvělá profese. Pokud jste někdy prožili nějaké finanční potíže, věděli byste, jaké to je. Cítím se hrozně. Jakmile dokončíte CFP, budete schopni zabránit lidem ve finančních potížích. Nemusí se zcela vyhnout nehodám, ale mohou se na ně připravit pomocí vašeho vedení a předpovědi.
Proč sledovat PFS?
Zdá se, že PFS se nemusí zdát tak cenný, ale nejdůležitějším důvodem, proč se PFS věnovat, nejsou jen pracovní příležitosti nebo skvělé pověření. Měli byste však dělat PFS kvůli probíhajícím vzdělávacím příležitostem. Samozřejmě vás to bude stát peníze, jakékoli vzdělání ano. Ale dá vám to příležitost vás každé tři roky aktualizovat a dostat se před křivku.
- Kombinace CPA a PFS jsou smrtelné. Jakmile uděláte PFS po CPA, vaše odborné znalosti v předmětech by neměly obdoby. Většina společností by byla ráda, kdyby vás ve svých radách požádali o odborný názor a poradili. A většina klientů vám také dává přednost před každým, kdo právě provedl CPA.
- Pokud chcete obsluhovat více klientů a chcete získat odborné znalosti v různých oborech, určitě byste měli jít na PFS. PFS není snadné, ale proč jít snadno, když se můžete oddělit od davu?
Závěr
Jsou dvě věci. Pokud chcete být finančním plánovačem, vyberte CFP. Ale pokud chcete bezkonkurenční znalosti, udělejte si CPA a bez dalšího úsilí se kvalifikujte jako PFS. Výhodou PFS je příležitost věnovat se neustálému vzdělávání. Samozřejmě, je to váš hovor.
Musíte se rozhodnout, co pro vás funguje a co ne. Ale myslíme si, že po přečtení tohoto důkladného článku byste se mohli s jistotou rozhodnout, jakou cestou se vydat. Není to tak?
Doporučené články
Toto byl průvodce PFS vs. CFP. Zde diskutujeme hlavní rozdíly mezi PFA a CFP spolu s infografikou a srovnávací tabulkou. Můžete se také podívat na následující články -
- CFP vs MBA - rozdíly
- CFP vs CFA - Porovnejte
- Claritas vs. CFP - Co je lepší?
- CFP vs. CPA
- Plná forma CIMA
