Hypoteční kalkulačka s daněmi a pojištěním
Tato kalkulačka splácení hypotéky vám spolu s daněmi a pojištěním umožňuje vypočítat měsíční splátku, kterou je třeba splácet, z částky, která je vypůjčena, přičemž úroky jsou pravidelně spláceny, čímž se snižuje částka jistiny.
Hypoteční vzorec s daněmi a pojištěním
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
Z toho- P / pv je výše půjčky
- R / sazba je úroková sazba ročně
- N / nper je počet období nebo frekvence, kdy má být zaplacena výše půjčky
- PMT je částka EMI
- I je částka pojištění ročně
- T je částka daně ročně
O hypoteční kalkulačce s daněmi a pojištěním
Matematicky lze vypočítat:
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)V aplikaci Excel můžeme použít tuto funkci:
PMT (rate, nper, pv, fv, (type)) a sečtěte I / N + T / NAbyste mohli používat tuto hypoteční kalkulačku s formulemi daní a pojištění, potřebujete znát jistinu, ve které je částka vypůjčena, výpůjční lhůtu, úrokovou sazbu, roční částku daně a částku pojištění. Jeden může také zahrnovat PMI, pokud je splatný. PMI znamená soukromé pojištění hypotéky, které je vyžadováno pouze v případě, že výše úvěru je vyšší než 80% a je obvykle poskytována na pevném základním bodě, a může být zrušena, když částka kapitálu překročí 20%.
Jak používat tuto kalkulačku?
Pro výpočet výše měsíční splátky je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.
Krok 1 - Nejprve určete požadovanou částku půjčky. Banky obvykle poskytují více částek půjček těm, kteří mají dobré kreditní skóre, a nižší částku těm, kteří mají nižší kreditní skóre. Nejprve zadáme částku jistiny:
Krok 2 - Vynásobte jistinu úrokovou sazbou.
Krok č. 3 - Nyní musíme stejnou sazbu složit až do výpůjční doby.
Krok č. 4 - Nyní musíme slevit výše uvedený výsledek získaný v kroku 3 následujícím způsobem:
Krok # 5 - Po zadání výše uvedeného vzorce v aplikaci Excel budeme pravidelně dostávat splátky.
Krok č. 6 - Určete roční daně z nemovitosti a roční pojištění nemovitosti a rozdělte je například podle doby výpůjčky na měsíc.
Krok č. 7 - Nyní sečtěte hodnotu dosaženou v kroku 4 a kroku 6, která přinese celkový pravidelný peněžní odtok
Krok č. 8 - Pravidelné splátky lze získat také zadáním následujícího vzorce aplikace Excel:
PMT (rate, nper, pv, fv, (type)) a sečtená hodnota dorazily v kroku 6.
Hypoteční kalkulačka s příklady daní a pojištění
Příklad č. 1
Christin chce koupit dům, ve kterém pracoval a v současné době pobývá na nájemném. Byt, který navrhuje koupit, stojí kolem 139 800 $. Požádal o půjčku na bydlení; bylo mu schváleno 75% hodnoty nemovitosti. Už měl vlastní kapitál přes 25%, a proto se rozhodl vzít si půjčku na schválenou částku. Úroková sazba pro tento úvěr byla stanovena na 9,5%.
Chce, aby držba půjčky činila 18 let, a chtěl, aby byly splátky spláceny měsíčně. Pojištění bude účtováno 1% ročně a majetkové daně budou 3%. Na základě výše uvedených informací jste povinni vypočítat částku EMI, což jsou stejně měsíční splátky spolu s daněmi a pojištěním.
Částky EMI začnou na konci období.
Řešení:
- Musíme vypočítat částku EMI, nejprve vypočítáme částku půjčky, což je 139 800 * 75%, což je 104 850.
- Počet období, které je třeba zaplatit za 18 let, ale od této chvíle bude Christin platit měsíčně; počet plateb, které se od něj bude požadovat, je tedy 18 * 12, což je 216 stejně splátek.
- A konečně, úroková sazba je pevná 9,5%, což se počítá měsíčně, což je 9,5% / 12, což je 0,79%.
- Pojištění majetku: 1% z 139 800, což je ročně 1 398 USD, a majetkové daně jsou 3% z 139 800, což je 4 194 USD
Nyní použijeme níže uvedený vzorec k výpočtu celkové částky výdajů.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (104 850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1398/12 + 4,194 / 12
= 1 014,86 + 116,50 + 349,50
= 1 480,86
Příklad č. 2
Pan KRK navrhuje koupit komerční nemovitost na měsíční splátky. Výše půjčky, která byla 100% schválena za 200 000 USD. Výpůjční doba je 30 let a úroková sazba činí 9,63% ročně. Kromě toho je pan KRK také povinen zaplatit částku pojištění ve výši 3 800 USD a majetkové daně ve výši 2 000 USD. Na základě výše uvedených informací jste povinni vypočítat celkovou měsíční částku výdajů a přebytečnou částku vyplacenou jako úrok.
Řešení:
- Musíme vypočítat částku EMI. Nejprve spočítáme částku půjčky, která je 200 000 * 100%, což je 200 000.
- Počet období, které je třeba zaplatit za 30 let, ale protože tady bude pan KRK platit měsíčně; počet plateb, které se od něj bude požadovat, je tedy 30 * 12, což je 360 stejně splátek.
- A konečně, úroková sazba je pevná 9,63%, což se počítá měsíčně, což je 9,63% / 12, což je 0,80%.
- Pojistná částka je 3 800 a majetkové daně 2 000.
Nyní použijeme následující vzorec pro výpočet částky EMI.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (200 000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3 800/12) + (2 000/12)
= 1 700,71 + 316,67 + 166,67
= 2184,04
- Proto bude celková částka výplaty pro pana KRK po dobu 30 let 2 184,04 USD
- Celkový úrokový náklad se rovná (1700,71 $ * 360) - 200 000 $, což je 412 255,92 $
Závěr
To je o krok napřed před hypoteční kalkulačkou, protože zde také představujeme daně z nemovitosti a pojištění nemovitosti. Jedná se o další platby jiné než splátky hypotéky, a proto koupě vaší vlastní nemovitosti nejenže pohltí úroky, ale také daně a pojištění. Vzhledem k tomu, že pojištění nemovitosti se téměř stalo povinným, aby se snížilo úvěrové riziko bank v případě, že dojde ke zničení nemovitosti a téměř bez výjimky budou téměř všechny daně vybírány ze všech nemovitostí.
Doporučené články
- Kalkulačka dodatečných plateb
- Pomocí CD úrokové kalkulačky
- Výpočet hypotéky v aplikaci Excel
- RPSN hypotéky vs úroková sazba
- Knihy o finančním modelování
