Co je poměr dluhu k příjmu?
Poměr dluhu k příjmu je poměr mezi měsíčními splátkami dluhu a hrubým měsíčním příjmem, který popisuje schopnost investora splácet dluh pomocí příjmu jako mechanismu primární návratnosti.
Vzorec poměru dluhu k příjmu
Než se investor rozhodne půjčit určitou částku firmě, musí vědět, že firma vydělává dost měsíčně na splacení své půjčky. To může platit i pro jednotlivého dlužníka.
Pojďme se podívat na vzorec poměru dluhu k příjmu -
Vysvětlení
Pokud si jednotlivec vezme půjčku, věřitel potřebuje vědět, zda je jednotlivec dostatečně schopný splatit měsíční splatnou částku.
Například pokud si jednotlivec chce koupit televizi se stejnými měsíčními splátkami, musí věřiteli předložit doklad o svém měsíčním příjmu, aby věřitel mohl zkontrolovat, zda jedinec vydělává dost na splacení výše měsíčního dluhu.
Tento scénář se také děje s firmou. Pokud malá firma půjde do banky a požádá o půjčku, banka nejprve uvidí, kolik firma vydělá ročně, čtvrtletně a měsíčně. Pokud bude zisk firmy dostatečný, banka návrh úvěru přijme.
A k výpočtu, zda je jednotlivec nebo firma hodna půjčky, použijeme vzorec DTI.
Příklad
Vezměme si příklad, který ilustruje vzorec poměru dluhu k příjmu (DTI).
David požádal o kreditní kartu. Zjistí, že kreditní karta by pro něj byla velmi užitečná při menších nákupech. Společnost vydávající kreditní karty požádá Davida o doklad o jeho měsíčním příjmu. Společnost vydávající kreditní karty zjistila, že David vydělává přibližně 10 000 $ měsíčně. Po několika dnech společnost vydávající kreditní karty informuje Davida, že má nárok na kreditní kartu.
Z tohoto příkladu můžeme interpretovat, že David má nárok na kreditní kartu, protože očekávaná měsíční splátka dluhu je mnohem menší než Davidův měsíční příjem.
Použijeme-li vzorec, pochopíme to jasně.
- Řekněme, že očekávaná měsíční splátka dluhu by byla 2 000 $ (společnosti vydávající kreditní karty mají omezení, že jednotlivec může vynaložit pouze určitou částku).
Pomocí vzorce DTI dostaneme -
- Dluh k příjmu = Očekávaná měsíční splátka dluhu / Davidův měsíční příjem = $ 2 000 / $ 10 000 = 20%.
Jelikož očekávaná měsíční splátka dluhu je pouze 20% z Davidova měsíčního příjmu, společnost vydávající kreditní karty se rozhodla pokračovat v Davidově žádosti o novou kreditní kartu.
Využití poměru dluhu k příjmu
Vzorec DTI Ratio se používá velmi široce. Například pokud žádáte o osobní půjčku, věřitel nejprve zkontroluje dluh k příjmu.
Pokud požádáte o kreditní kartu, věřitel zkontroluje, zda máte dostatek měsíčních výdělků k zaplacení splatné částky. I pro přijetí hypotéky se používá dluh k příjmu. Nejobecnější formou kontroly, zda je jednotlivec hoden získat hypoteční úvěr, nebo ne, je zjistit, zda je poměr celkového dluhu k měsíčnímu příjmu 36% nebo méně. Pokud je celková splátka dluhu kolem 50%, nemusí být jednotlivec hoden získat hypoteční úvěr.
Kalkulačka
Můžete použít následující kalkulačku DTI / dluhu k příjmu
| Měsíční splátka dluhu | |
| Hrubý měsíční příjem | |
| Vzorec poměru dluhu k příjmu | |
| Vzorec poměru dluhu k příjmu = |
|
|
Výpočet poměru dluhu k příjmu v aplikaci Excel
Udělejme nyní stejný příklad výše v aplikaci Excel.
To je velmi jednoduché. Musíte uvést dva vstupy Očekávané měsíční splácení dluhu a Davidův měsíční příjem.
Poměr můžete snadno vypočítat v poskytnuté šabloně.
Tuto šablonu DTI si můžete stáhnout zde - Šablona Excel poměr dluhu k příjmu.
Vzorec pro výpočet poměru dluhu k příjmu
Doporučené články:
Toto byl průvodce poměrem dluhu k příjmu (DTI). Zde diskutujeme vzorec pro výpočet poměru dluhu k příjmu spolu s praktickými příklady a šablonami aplikace Excel ke stažení. Můžete se také podívat na tyto články níže a dozvědět se více o finanční analýze -
- Vzorec poměru celkových nákladů
- Definice poměru dluhu k HDP
- Výpočet poměru dluhu k majetku
- Poměr v aplikaci Excel
- Kalkulačka poměru dluhu
